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如何进行家庭理财:五做五不做,稳健理财早知道
合利宝支付科技 2022-03-03 16:38

  一直想找个机会聊一聊家庭理财。作为一个在资本市场里摸爬滚打了十几年的老韭菜来说,理财这个概念也就是在近几年才慢慢形成的。之前更多的是想在资本市场里分一杯羹,尤其是在股票市场里,更是希望自己手里的股票天天涨停板。

  但是可能吗?实际情况是很多时候投着投着,就把手里的本金给整没了。在短期涨跌的多巴胺刺激中,整个人的情绪是亢奋的,而到了结算的时候,却发现没挣着什么钱。等到市场大事不妙,泥沙俱下的时候,就会发现,手中的账户带给自己的都是伤害。

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  2022年以来,很多持有基金、股票的投资者都很受伤,有的退出了市场,有的卧倒不动。有的浑浑噩噩不知所措。那么有没有真正适合中国家庭的理财方式呢?

  要想知道如何去理财,那么首先我们要明白什么是理财?理财不光是目前火热的股票市场、基金市场,而是管理自身的人财物,从而实现保值增值的目的。人需要增值吗?明显的需要呀,当你提升自己的技能、情商、见识等等之后,你的收入获得提高,不也是一种增值吗!

  所以理财其实是过程,而不是结果。

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  很多人都说,我现在没挣到多少钱,等钱多了再理财。这话咋一听也没啥问题,都没啥钱了,理啥样的财呢?其实并不是这样,就像我刚说的那样,理财是管理自身的人财物,你能节约下来不必要的花费,是不是理财呢?你能学习提高自己,是不是理财呢?你能做副业挣点零花钱,不也是理财吗?所以说理财要从生活中的每一点做起,而不是等我有钱了再来。

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  说到底,理财就是转变思想,说白了,就是不管做什么事情的时候,都要多想一想,想成熟了再做,不论是节约,还是增收,从本质上来说,都是理财。

  我从日常的实践中,给理财总结下来,就是五做五不做。掌握了这些,再面对纷繁的资本市场时,你就不会再慌张。

  第一要做:记账

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  记账是个很日常的行为,是件很容易的事,也是一件不容易的事。每月,每周或者每天把你的收支整理,哪些是挣到的钱,哪些是花出去的钱。花的钱又是花在什么地方,是日常开销人情往里,还是购置大件改善生活,要做到心里有数,不要糊里糊涂。

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  前两天有个朋友找到我,说是一个朋友有些经济纠纷,让我帮他理一下账。因为他既用信用卡,又用花呗借呗之类的网络平台,感觉自己的钱老是不够用的,也说不出来花哪里去了。我把他的信用卡、支付宝、微信、还有网络平台的信息导出来,一年的时间,足足有三万多条,平时也没有记账的习惯,稀里糊涂的当然不清楚了。等我把他的信息分类整理好之后发现,他一个月工资接近1w,每月消费支出1w多,再加上信用卡和平台的利息,入不敷出的,当然钱越来越不够花的了。

  所以保持记账的习惯,不管是用现在网络流行的APP,还是传统的手工表格记账,要对家庭的收支心里有数,对未来的现金流入流出有个明确的预期。这样才能做到胸有成竹,处事不惊。

  第二要做:提升自己

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  活到老学到老,这句话是没有错的。在当今这个社会,持续学习是保持竞争力的唯一方法。而很现实的就是,提升自己能够带来明显的现金收入的增加。提升自己,是最好的理财方式。收入的增加,是对你提升的最好回报。

  第三要做:开源

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  很多家庭都是靠着家庭的工资收入,那么在工资之外,能不能再多一条路呢?比如爱好设计的,是不是可以兼职做做PPT,海报啥的;喜欢写作的,是不是可以给媒体投投稿呢?喜欢摄影的,是不是可以搞搞图库啥的?开源,就是要拓宽你的收入渠道,把你的爱好变现。

  就像很多投入股市的人来说,他最初的目的绝对不是说我过来当韭菜学习学习,一定是想在股市中增加额外的收入,所以说,开源必不可少,但是不要影响自己的主收入。辞职炒股这种事情是万万做不得的。

  第四要做:节流

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  节约是美德,节约能够积攒家庭的财富。合抱之木,生于毫末;九层之台,起于累土;每积攒下的一点一滴,都可能成为你财富的根基。曾经有个很简单的例子,0.99的100次方和1.01的100次方,就是几分钱的差异,经过时间的累积,差距会越来越大。不要大手大脚的花钱,当然了,必要的生活质量是要保障的,我提倡的是节约不必要的花费。

  第五要做:保持心态

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  在资本市场上,有很多财富的神话,其中很多都和老太太有关。深圳老太太8块多买亿安科技,100多万才卖,2万块挣了200多万;东北老太太销户发现账户里还有股票,打开一看全是长春高新,市值已经500多万了;还有很多证券交易所门前扫地的老太太,菜市场卖菜的老太太,等等说不胜说。但是事实呢?股票市场一涨二平七亏的规律一直都没有被打破,受伤的永远是处在信息链最底层的散户大众们。

  所以,要保持好良好的心态,不要轻易的脑门上火,被多巴胺刺激的决策多数是不理智的。而现在媒体的繁荣和数据的精准推送,会不断地把善于诱惑你的信息放到你的面前。抵抗住诱惑,战胜自我,是你在资本市场立身的支柱之一。

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  那么五不做呢?

  第一,不违法

  人说,中国最快挣钱的路子在刑法里都写得清清楚楚的。君子爱财,取之有道,在合法合理的范围内实现财富的增值,是无可厚非的。所以,不违法,是最基本的底线。

  第二、不投机

  投机和投资是两个截然不同的概念。从我的理解来看,投资是在自己预期可控的范围内的资产增值行为,而投机,则是一种赌博行为。比如我听说有消息说某只股票要涨,那么我就梭哈一把进去了,至于公司是干什么的,业绩怎么样,预期如何都不是我关心的。这种完全靠天收的行为能不能做呢?会不会涨呢?那就完全看老天了。所以这种行为不适合普通大众,我们不提倡风险承受能力较弱的普通家庭去做这种没有保障的行为。

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  第三、不盲目预测

  市场上的价格和价值有时候是重合的,有时候是背离的。从长期来看,价格应该符合商品的价值,但是在短期内,价格的走势是飘忽的,无规律可寻的。为什么呢?因为价格的背后影响因素太多了,价值,政策,预期,资金等等各个的博弈造成的。因此,作为普通百姓,想要预测短期价格是很难的,那么与其去预测价格,不如去判断价值,寻找价值与自身风险偏好符合的标的投资,而不是陷入预测短期价格的陷阱。

  第四、不盲从大V

  很多投资者喜欢采用跟随战术,复制网上的大V,明星基金经理,投资大佬的持仓。这种不能说不对,但是风险很大。信息的传递是有时效的,可能之前是正确的判断,现在就不对了。作为处于信息流末端的人群来说,跟随战术很容易变成接盘侠。网络大V自然有他的成功之道,我们没有必要去盲从复制,而是可以去理解他的投资思路和投资策略,最终形成自己的投资风格,这才是我们需要学习的。

  第五、谨慎使用杠杆

  高杠杆带来的是高回报,同时也带来的是高风险。所以很多人都在呼吁,普通投资者要去杠杆,其实也不必把杠杆视为洪水猛兽。我们在日常生活中与杠杆息息相关,信用卡分期,房贷首付都是在利用杠杆。我们要正视杠杆,谨慎使用杠杆,毕竟放大收益的同时也在放大风险,那么放大后的风险是不是处于可控状态,就要我们自己去评估。

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  家庭理财规划是每个家庭都要了解的。你不理财,财不理你,做好理财规划,让生活更加美好,同时让我们的财富得到升值。


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